フリーターでも審査が通るクレジットカードの作り方とおすすめのカードを紹介!

総務省調査では、雇用者(役員を除く)のうち、およそ1/3にあたる37%以上が非正規雇用者。そのうち、およそ20%に当たる417万人がアルバイトとして働いています。このようにアルバイトの方々は我が国の労働力の大きな一端を担っていますが、一般的に「フリーターではクレジットカード審査に通りにくい」というイメージがあります。果たして、それは本当なのでしょうか? 今回は、フリーターの方でも審査が通るクレジットカードの作り方や、おすすめのカードを詳しくご紹介します!

 

 

フリーターでも審査が通るクレジットカードはあるのか

クレジットカード会社は貸し倒れを防ぐために、申込者の信用度をしっかりとチェックします。そのチェック項目の1つが職業(雇用形態)です。大企業の社員、弁護士、医師、公務員などは、安定収入が期待できるため、信用度が高いと考えられます。一方、非正規雇用のアルバイトやパートで働く方は、雇用形態の不安定さから収入も不安定とみなされやすく、信用度が低いと判断されることもあると考えられます。最近ではフリーターの方でも作りやすいカードが増えてきました。

実際に、三井住友カードやセゾンカードなどのホームページを見ても「パート・アルバイトでもカード申し込みが可能」と明記されています。(*2020年1月時点)これはカード発行を保証する内容ではありませんが、フリーター(アルバイト)の方でも審査次第では「クレジットカードが持てる」ことを意味します。つまり「自分はフリーターだから…」とカードの申し込みをあきらめる必要はありません。

 

フリーターのクレジットカードの作り方

フリーターの方がクレジットカードを作る手順はどのようになっているのでしょうか。基準そのものは、他の申込者と変わりませんが、それぞれのステップでいくつか注意すべき事柄もありますので、チェックしていきましょう。

 

①クレジットカードの選定

与信審査で「収入が不安定」と判断されるケースも少なくないとされるフリーター等の非正規雇用者。確実に審査通過お願いたい場合は、ステータスの高いカードなど、厳しい審査が予想されるクレジットカードの申し込みは避けたほうがベターです。フリーターの方は、クレジットカード選びも重要なポイントとなります。

 

②申し込み

クレジットカードには、インターネット申し込み、窓口申し込み、郵送申し込み、電話申し込みなどの申し込み手段が存在します。いずれの場合も、氏名、生年月日、性別、住所、勤務状況、年収などの「本人情報」や「勤務先(在学先)」の情報が必要となります。これらの情報をできるだけ正確に入力することが、スムーズにします。「年収を高めに書いた方が印象が良くなるかも」「前の職場の方が有名だからこちらを書いておこう」など、意図的に嘘の情報を記載することは避けてください。

 

③審査

フリーターの方の場合、審査において、年収よりも勤続年数がより重視されることも多いと考えられます。これは「今後も安定収入が得られる」という目安となるからです。1年以上の継続的な勤務実績は、審査に有利と考えられます。ただし「勤続年数が1年未満だと絶対に審査に通らない」というわけではありませんので、審査を諦める必要はありません。

 

④クレジットカードの受け取り

クレジットカードは簡易書留や本人限定郵便で郵送されます。本人限定郵便の場合は、受取時に身分証明書の提示が必要となります。この他、クレジットカードの店頭受け取りが可能な場合もありますが、やはり身分証明書の提示が必要です。

 

クレジットカード作成に必要なもの

クレジットカードを作る際には、どのようなものが必要となるのでしょうか。初めてカードを作るという方は特に、よくチェックしてみてください。

 

運転免許証などの本人確認書類

クレジットカードの申し込みに際しては、本人確認書類の提出が必要です。具体的には運転免許証ほか、パスポート、健康保険証、住民票の写し等が本人確認書類に該当します。なお本人確認書類は、店頭、郵送、インターネット経由の、いずれの申し込み方法でも必要となります。また、申込者が未成年のケースでは、保護者の同意書と印鑑も必要です。

 

引き落とし用銀行口座

クレジットカードの利用代金は、申し込み者の銀行口座から引き落としとなります。一部、銀行口座なしでも申し込めるクレジットカードは存在しますが、原則として本人名義の引き落とし用の銀行口座が必要です。

 

カードを受け取るための住所

クレジットカードをウェブや郵送で申し込む場合、自宅での受け取りが原則となります。本人限定受取郵便で届けてくれる場合には郵便局での受け取りも可能ですが、運転免許証や健康保険証、マイナンバーカードなどの本人確認書類が必須です。どうしても自宅での受け取りが難しい方は、店頭で発行可能なクレジットカードを選ぶと良いでしょう。ただし店頭受け取りでも、本人確認書類は必須となります。

 

フリーターが作るクレジットカードの選び方のポイントは審査の難易度

カード審査の難易度は、クレジットカードの発行元によっても差があります。フリーターの方は、カード会社の審査難易度を考慮した上でカードを選ぶことで、審査通過の確率を高めることが期待できるで。ここでは発行元ごとのカード審査難易度についてご紹介します。

 

流通系カード

流通系カードとは、スーパーや量販店、デパートなどが発行しているクレジットカードです。お店でのショッピング利用を期待し、審査において低めのハードルを設定していると考えられます。若い方や主婦の方でも持ちやすいように、フリーターの方はもちろんのこと、クレジットカードを初めて作る場合にも検討すべき発行元と言えるでしょう。

 

消費者金融系カード

消費者金融系カードとは、各消費者金融がキャッシングカードにクレジット機能を付けたカードを挿します。消費者金融系カードは、他の発行元と比較してクレジットヒストリーをあまり重視しないという独自の審査を実施。そのため、他の発行元のカード審査に落ちてしまった場合でも、審査通過する可能性が考えられます。

 

年会費無料クレジットカード

ステータスの高いクレジットカードは年会費がかかるケースも多い一方、年会費無料のクレジットカードは普段使いを想定し、ラインナップされている可能性も高いと考えられます。審査ハードルもあまり高く設定されていない可能性が高いと考えられるため、フリーターの方には狙い目です。

 

フリーターの学生なら学生カード

フリーターでなおかつ学生の方は「学生向けのクレジットカード」を選ぶと審査通過の可能性が高まります。学生は学業が本分であり、高収入などは期待できないのが一般的。そのため学生カードは利用限度額は低く設定されますが、通常のクレジットカードよりも審査通過の可能性が高いケースもあると考えられます。

 

フリーターにおすすめなクレジットカード8選

フリーターの方におすすめしたいカードは「消費者金融系カード」「年会費無料クレジットカード」「年会費無料クレジットカード」「学生カード」の4種類。ここからは、4種類それぞれに該当するクレジットカード8枚をご紹介いたします。

 

フリーターにおすすめの流通系クレジットカード

普段お使いのスーパーや量販店でお得に利用できる流通系クレジットカード。一般的に審査ハードルが緩いとされ、年会費無料のカードが多いのも大きなメリットです。

 

楽天カード

楽天カードの券面画像

電子マネー「Edy」も搭載された年会費無料カード「楽天カード」。ウェブサイト「楽天市場」でのお買い物ではいつでも3倍のポイントがゲットできます。さらに楽天市場での商品未着補償ほか、ネット上の不正利用補償も付いているため、楽天ユーザーならば持っておきたいカードと言えるでしょう。国際ブランドはJCB/VISA/Mastercard/American Expressからお選びいただけます。

  • 楽天市場での利用はいつでもポイント3倍!
  • 不正利用や商品未着の補償付き!
  • 電子マネー「Edy」搭載!

年会費:無料
発行までの期間: 通常1週間
限度額:最高100万円
ポイント還元:1.00%~3.00%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=0.5マイル)

楽天カードの公式サイト

 

エポスカード

エポスカードの券面画像

マルイ・モディで開催される「マルコとマルオの7日間」にて10%オフの割引となる「エポスカード」。全国およそ10,000店舗を対象とした割引・優待が受けられますので、丸井グループユーザー以外の方にもメリットがあります。年会費無料にもかかわらず海外旅行傷害保険が付帯している点も大きな特徴です。国際ブランドはVISAとなります。

  • 「マルコとマルオの7日間」(マルイ・モディ)で10%オフ割引!
  • およそ10,000の店舗での割引・優待を用意!
  • 年会費無料で海外旅行傷害保険付き!

年会費:無料
発行までの期間: 通常1週間
限度額:審査によって決定
ポイント還元率: 0.50%~1.25%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=0.5マイル)、JALマイル(1ポイント=0.5マイル)

エポスカードの公式サイト

 

フリーターにおすすめの消費者金融系クレジットカード

独自審査の実施も期待できる消費者金融系クレジットカード。すでに消費者金融を利用されている方にとっては身近な存在である点も、利用に際してのメリットと言えるでしょう。

 

ライフカード

ライフカードの券面画像

入会後1年はポイントが1.5倍となる「ライフカード」。さらに誕生月であればポイント3倍の特典が受けられます。年間利用額が増えるほど還元率がアップし、最大2倍となります。年会費無料にもかかわらず海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」が利用できる点も大きな特徴です。 国際ブランドはJCB/VISA/Mastercardからお選びいただけます。

  • 入会後1年間はポイントが1.5倍!
  • 誕生月の利用はポイント3倍!
  • 海外アシスタンスサービス「LIFE DESK」付き!

年会費:無料
発行までの期間: 最短3営業日
限度額:最高200万円
ポイント還元率:0.50%~1.00%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=2.5マイル)

ライフカードの公式サイト

 

アコムACマスターカード

ACマスターカードの券面画像

ローンカードにクレジット機能が付帯したリボ払い専用カード「アコムACマスターカード」。自動で、毎月の利用額から「0.25%のキャッシュバック」されます。年会費無料で最短即日にも関わらず、最高300万円という高額なショッピング利用限度額も大きな特徴です。国際ブランドはMastercardとなります。

  • ローンカードにクレジット機能が付帯!
  • 毎月0.25%の自動キャッシュバック!
  • ショッピング利用限度額は最高300万円!

年会費:無料
発行までの期間:最短即日
限度額:最高300万円
ポイント還元:0.25%

アコムACマスターカードの公式サイト

 

フリーターにおすすめの年会費無料のクレジットカード

コストをかけずにキャッシュレス決済が実現でき、どんどんポイントを貯めることが可能な「年会費無料のクレジットカード」。無駄な部分にお金をかけたくない人にとっては注目のクレジットカードと言えるでしょう。

 

VIASOカード

VIASOカードの券面画像

三菱ufjニコス発行のクレジットカードである「VIASOカード」。1000円のクレジット利用ごとに5ポイントが貯まり「1ポイント=1円」で自動キャッシュバックが実施されます。特定加盟店で利用すると2倍のポイントが貯まり、VIASO eショップでのお買い物では最大10%還元が受けられます。また、ぐでたまやマイメロディと言ったサンリオキャラクター、「けいおん!」「ラブライブ!」などのアニメなど、豊富なカードデザインから選べるのも大きな特徴です。国際ブランドはMastercardとなります。

  • 貯まったポイントで自動キャッシュバック!
  • 特定加盟店・VIASO eショップでの利用でさらにお得に!
  • 豊富なカードデザインから選べる!

年会費:無料
発行までの期間: 最短1営業日
限度額:最高100万円
ポイント還元率:0.50%~1.00%

VIASOカードの公式サイト

 

JCB CARD W

JCBカードWの券面画像

39歳以下の方、さらにWeb入会限定という特色を持つ「JCB CARD W」。常に通常カードの2倍(1,000円利用で2ポイント) という高還元が実現されています。また、優待店利用やショッピングサイト「Oki Doki ランド」の経由で、最大20倍のポイントが貯まります。国際ブランドはJCBです。

  • 39歳以下&Web入会限定!
  • ポイントは通常カードの2倍!
  • 優待店利用やショッピングサイト「Oki Doki ランド」の経由でポイント最大20倍!

年会費:無料
発行までの期間: ーー
限度額:審査によって決定
ポイント還元率:1.00%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=3マイル)、JALマイル(1ポイント=3マイル)

JCB CARD Wの公式サイト

 

フリーターの学生におすすめの学生カード

さらに緩い審査ハードルや、学生向けならではの様々な特典も期待できる「学生カード」。現在アルバイトをされている学生さんであればまずチェックしたい、魅力的なスペックとなっています。

 

学生専用ライフカード

ライフカードの券面画像

高校生を除く学生(満18歳以上満25歳以下)専用のカードである「学生専用ライフカード 」。 年会費無料にもかかわらず海外旅行保険が自動付帯しており、海外旅行でのカード利用の5%をキャッシュバック。前年度の利用金額に応じて、最大2倍まで還元率がアップします。国際ブランドはJCB/VISA/Mastercardからお選びいただけます。

  • 海外旅行保険が自動付帯!
  • 海外旅行でのカード利用分5%を現金でキャッシュバック
  • 利用金額に応じて、最大2倍の還元率アップ!

年会費:無料
発行までの期間: 最短3営業日
限度額:審査によって決定
ポイント還元率:0.50%~1.00%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=2.5マイル)

学生専用ライフカードの公式サイト

 

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラスの券面画像

25歳までの方限定の「三井住友VISAカード(デビュープラス)」。ポイントがいつでも2倍で利用できるほか、「ポイントUPモール」経由でのカード利用でポイント最大20倍となります。 さらに来店前のエントリーでポイント最大18倍。初年度年会費は無料で翌年以降の年会費は1,375円となりますが、前年に1度ショッピング利用するだけで翌年会費も無料となります。国際ブランドはVISAです。

    • ポイントがいつでも2倍!
    • 「ポイントUPモール」経由・来店前エントリーでのカード利用でさらにポイントが貯まる!
    • 年1回以上の利用で翌年会費無料!

年会費:1,375円(初年度無料・年1回以上の利用で翌年会費無料)
発行までの期間: 最短2営業日
限度額:最高80万円
ポイント還元率:1.00%~1.50%
マイレージ還元率:ANAマイル(1ポイント=3マイル)

三井住友カード デビュープラスの公式サイト

 

まとめ

フリーターの方は正規雇用者と比較してどうしても信頼度が低く判断されがちと考えられます。ただし、安定した収入・勤続年数などを満たせば、問題なくクレジットカードの新規発行が期待できます。できるだけ審査通過の可能性を高めたい場合、一人暮らしの方はあえて実家に戻るという方法もあります。そして、流通系・消費者金融系など、比較的審査に通りやすいとされるカードを選ぶと良いでしょう。

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